¿De dónde salen las decisiones que tomas sobre el dinero? ¿De la
cabeza, del corazón, del estómago o de alguna otra víscera? Dicho con más
elegancia, la pregunta es si tus comportamientos económicos son razonados y
razonables o si, por el contrario, actúas por impulsos, costumbre o instinto.
Ya hemos hablado en otros artículos sobre el debate intelectual entre quienes
defienden la existencia de un homo
economicus 100% racional y los que abogan por asumir con elegancia nuestra
alegre e irreflexiva insensatez económica.
Si nos has leído alguna vez, ya sabes que nos alineamos con el segundo
grupo: puesto que no utilizamos la razón en casi ningún ámbito de nuestra vida,
¿por qué se espera de nosotros un comportamiento diferente cuando se trata de
dinero? Nadie fuma o conduce a 200 km/h porque sea lógico hacerlo, sino porque
resulta agradable, o divertido, o glamouroso,
o excitante o… ¡porque sí! Siempre hay algún motivo, aunque a veces ni siquiera
nosotros mismos somos capaces de identificarlo. Tampoco es que importe mucho:
nuestros comportamientos nos parecen de lo más razonable… porque son nuestros.
Por el contrario, todos estamos equipados con un eficacísimo radar que
nos permite detectar de inmediato las decisiones absurdas que toman los demás.
“No me extraña que le haya pasado tal cosa a Menganito. ¡Si es que nunca ha
tenido ni una pizca de sentido común!”. “Se estaba viendo venir lo de Fulanita…
La pobre no tiene ni dos dedos de frente”. Desde luego, todas las conductas que
no encajan con lo que nosotros haríamos (o creemos que haríamos) nos parecen
una insensatez. ¿Te mueres de ganas de
comprobar si, como sospechas, eres muchísimo más racional que los descerebrados
que te rodean? Entonces es tu día de suerte: ¡estás a punto de confirmarlo!
Con nuestra habitual vocación de servicio público, te ofrecemos una
herramienta indispensable y revolucionaria de autoconocimiento personal: el
Coeficiente de Irracionalidad. Que nadie se ponga nervioso: no tiene nada que
ver con el Cociente de Inteligencia, más allá de compartir las iniciales. Este maravilloso
test, pese a su brevedad, te dará pistas
muy claras sobre el nivel de racionalidad o emocionalidad que aplicas a tus
decisiones económicas. ¡Que lo disfrutes!
1) Pasas delante de un comercio y entras en
éxtasis al ver expuesto un traje muy elegante, de una marca carísima. El cartel
anuncia que está rebajado en un 60%. ¡Puedes verte usándolo dentro de dos semanas
en la reunión anual de la empresa! ¿Cuál sería tu comportamiento más probable?
a) Compruebas que llevas contigo la tarjeta de
crédito y entras sin vacilar para comprarlo. ¡Un 60% de rebaja es una ganga!
b) Entras para ver cuál es exactamente el precio
final. Resulta demasiado caro para tu presupuesto. ¡Otra vez será!
c) Entras para ver cuál es exactamente el precio
final. Resulta demasiado caro para tu presupuesto, pero te lo pruebas de todas
formas. Te queda perfecto… Es importante dar buena imagen en el trabajo. En
realidad, ¡comprarlo es una buenísima inversión!
d) Un 60% de “algo carísimo” sigue siendo “algo
carísimo”. Aún sin conocer el precio inicial ni el rebajado, con toda seguridad
no es para ti. Tal vez en otra vida.
2) Para acompañar las comidas familiares del
domingo, sueles comprar en el hipermercado que hay junto a tu casa una
determinada marca de vino, a 15 euros la botella. Te enteras de que, en una
tienda que está tres bloques más abajo, la misma botella vale 8 euros. ¿Vale la
pena el esfuerzo de caminar un poco más?
a) ¡Ni en sueños! Como si no tuvieras nada mejor
que hacer que recorrerte todo el vecindario por 7 eurillos de nada.
b) Por supuesto que sí. Todo son ventajas: haces
algo de ejercicio y te ahorras 7 euros.
c) Por supuesto que sí. ¡Te ahorras casi la mitad!
d) No. Seguro que en el sitio barato el vino está
estropeado.
3) Vas a regalarle a tu hija una netbook que
cuesta 347 euros en el hipermercado que hay junto a tu casa. Un amigo te
comenta que, a tres bloques de distancia, la misma netbook vale 340 euros.
¿Vale la pena el esfuerzo de caminar un poco más?
a) ¡Ni en sueños! Como si no tuvieras nada mejor
que hacer que recorrerte todo el vecindario por 7 eurillos de nada.
b) Por supuesto que sí. Todo son ventajas: haces
algo de ejercicio y te ahorras 7 euros.
c) ¡Ni hablar! Al final la diferencia no es para
tanto, prefieres ahorrarte el tiempo y el esfuerzo.
d) ¿Para qué? Es un robo en ambos casos: demasiado
dinero por algo que la semana que viene ya se habrá quedado anticuado.
4) Un buen amigo que suele estar muy bien informado
te habla de una interesantísima inversión que acaba de realizar. Las
rendimientos esperados son excelentes y no hay riesgo alguno. Aunque no
entiende muy bien el producto, se ve que los responsables saben lo que hacen,
porque tienen unas oficinas espectaculares. ¡Está claro que les va muy bien! Te
sugiere que sigas su ejemplo e inviertas tú también. ¿Qué le contestas?
a) Por supuesto! Tú confías en tu amigo y él
confía en esa gente… ¡No hace falta saber más!
b) Que suena demasiado bonito para ser verdad.
Nadie va por ahí compartiendo el secreto para hacerse rico. Mira lo que pasó
con el Madoff ese.
c) Te aseguras de haber entendido bien. ¿De verdad
le prometen esa cifra? Guauuuu… Eso es mucho más de lo que te está dando tu banco.
Igual te animas a invertir una pequeña cantidad, a ver qué pasa.
d) Opinas que tu amigo es tonto de remate por creer
todavía en Santa Claus.
5) Tu negocio no marcha muy bien últimamente:
algunos meses apenas consigues cubrir costes. ¿Cómo abordas esta situación?
a) Jugando a la lotería todas las semanas. Total,
las cantidades que juegas son pequeñas, tampoco te iban a solucionar nada. Además,
tus probabilidades de ganar son mayores porque le has puesto una ramita de
perejil a San Pancracio.
b) Revisas todas tus previsiones de ingresos y gastos
y tratas de ajustar los costes de forma inteligente, sin poner en peligro la
calidad.
c) Como dice el refrán, no hay pena ni alegría que
cien años dure. Antes o después las cosas tendrán que mejorar y, hasta
entonces, ¡a aguantar! Lo importante es tener salud.
d) ¿Y qué se supone que puedo hacer yo? Si las
cosas están mal no es por mi culpa, que lo arreglen los que lo estropearon.
6) Tu pareja se ha quedado sin empleo y, de
momento, tu sueldo es el único ingreso familiar, por lo que últimamente tienes mucho
cuidado con los gastos. Tu hijo de 13 años necesita unas nuevas deportivas,
pero no le vale cualquier marca: te pide que le compres unas muy, muy caras.
¡Son las que tienen todos sus amigos! ¡Todos, todos, todos! Ante el inminente
drama preadolescente, ¿cuál es tu reacción?
a) Se las compras sin rechistar, por supuesto. ¡No
quieres que sea el paria del grupo! Además, si no disfruta a esa edad, ¿cuándo
lo va a hacer? Ya ajustarás el presupuesto por otro lado.
b) Entiendes su decepción, pero le explicas lo
importante que es su apoyo para toda la familia. Con sólo aceptar unas
zapatillas algo más económicas, ya estará ayudando muchísimo a superar la mala
racha. Buen momento para recordarle que un logo conocido no siempre significa
mayor calidad.
c) Como si no tuvieras ya bastantes preocupaciones,
¿encima tienes que aguantar el mal humor del niño? Ni hablar. Le compras las
deportivas que a ti te parecen adecuadas y que se aguante, así va aprendiendo
que en la vida uno casi nunca consigue lo que quiere.
d) La culpa es de tu pareja, que siempre le ha consentido
todo al mocoso. A ti que te dejen en paz, tienes cosas más importantes en la
cabeza que los caprichos del niño.
7) Tu banco funciona bien, tiene comisiones
muy bajas y atienden correctamente tus dudas. Estás contento con ellos, pero… acaban
de abrir junto a tu casa una sucursal de otro banco, con ofertas muy
interesantes: si cambias allí todas tus cuentas, te regalan un reproductor portátil
de DVD. ¿Te animas a cambiar de banco?
a) ¡Pues claro! ¡Un reproductor de DVD! ¡Qué chulo!
Total, todos los bancos son iguales, si puedes aprovechar la ocasión para
conseguir algo gratis, sería de tontos no hacerlo.
b) No. Prefieres tener claras las condiciones y que
no te distraigan con juguetitos. Ni se te ocurre creerte que se trata de un regalo:
está claro que te lo van a cobrar de alguna forma (más comisiones y/o menos
intereses). Además, si quisieras tener
un reproductor de DVD (que no quieres), te gustaría elegirlo a ti.
c) Te da un poco de pereza cambiar de banco, pero a
nadie le amarga un dulce. Nunca se te hubiera ocurrido comprar un reproductor portátil
de DVD, pero si te lo regalan… Bien pensado, puede venir muy bien para
entretener a los niños durante los viajes.
d) Ni hablar. La cosa tiene truco, seguro. ¡Más
vale lo malo conocido!
¡Has llegado al final del cuestionario! Para calcular tu coeficiente
de irracionalidad, asigna a tus respuestas el siguiente baremo. Después, súmalos
y comprueba los resultados.
|
Respuesta
|
Puntos
|
|
a
|
20
|
|
b
|
10
|
|
c
|
15
|
|
d
|
2
|
· C.I. superior a 100: Situación alarmante.
Padeces un caso grave de irracionalidad
auto-destructiva. De haber nacido en otra época, habrías sido un firme
candidato a terminar en prisión por deudas.
· C.I. ente 70 y 100: Sin ánimo de ofender,
eres un irracional del montón. Bien acompañado por el 80% de la humanidad,
presentas lo que se conoce como irracionalidad
creativa estándar. Haces con tu dinero lo que te pide el cuerpo y después buscas
una justificación aceptable. Te gusta vivir peligrosamente, ¿eh?
· C.I. entre 15 y 70: Pese a vivir en una
sociedad que prima el consumo irreflexivo, casi siempre consigues hacer gala de
una racionalidad impecable.
Perteneces a una especie en vías de extinción, así que… ¡cuidado! Es probable
que acabes viviendo en una reserva, como los indios de Norteamérica (ya que tus
actitudes son muy nocivas para la supervivencia del actual sistema económico).
· C.I.C inferior a 15: Lo tuyo va más allá
de la racionalidad. Eres un pesimista y un cenizo. Desde el punto de vista de
la conservación de tu patrimonio, no nos queda más remedio que felicitarte: es
improbable que alguien o algo consiga inducirte a realizar un gasto que no
deseas. A cambio, tu vida va a ser terriblemente triste y solitaria.
Como resumen y conclusión de todo lo anterior, formulamos en rigurosa primicia
para nuestros lectores las dos leyes
universales de la lógica económica:
LEYES UNIVERSALES DE LA LÓGICA ECONÓMICA
1) Ley de la creatividad infinita. Por muy
estúpidas que sean nuestras decisiones económicas y muy lamentables que sean
sus resultados, siempre es posible encontrar uno o varios argumentos con los
que convencernos a nosotros mismos (a veces, incluso a los demás) de que se
trataba de la mejor opción.
2) Ley de la culpa alternativa. En los
casos extremos y excepcionales en los que no se cumpla la Ley anterior, siempre
es posible encontrar a otra persona a quien atribuir la responsabilidad de
nuestra equivocación.
La versión original de este
artículo fue publicada por primera vez en nuestra revista digital Mi Dinero.
Repasando las aportaciones de los premiados, encontramos otro elemento
que suele distinguir los Nobel de Economía de los que se otorgan en categorías
estrictamente científicas: sobreabundancia de teorías y modelos… ¡pero muy pocas
realidades! Los premios suelen recaer en eruditas construcciones sobre las
supuestas interrelaciones entre los elementos y agentes económicos,
especialmente si vienen adornadas con complejas demostraciones matemáticas. No parece importar que la realidad acabe por tumbarlas, o que su
contribución al bienestar de la humanidad oscile entre nulo e inexistente: basta
con que parezcan tener sentido. 
Fundado en 1994, este fondo de inversión libre, de carácter muy
especulativo, contaba en su junta directiva con Robert Merton y Myron Scholes,
que compartieron el Nobel de Economía en 1997 por su nuevo método para la
valoración de productos derivados. Siguiendo sus indicaciones, este gigantesco
fondo, que llegó a controlar el 5% del mercado de renta fija mundial, obtuvo
unos beneficios del 40% en 1995 y 1996. Sin embargo, el modelo automatizado no
funcionó bien ante la crisis de la deuda rusa de 1998 (tenía programada una
línea de acción contraria a la que dictaba el sentido común) y el fondo comenzó
a sufrir unas pérdidas aún más espectaculares que sus anteriores beneficios.
Como entre sus clientes se encontraban algunos de los más importantes bancos
mundiales, la Reserva Federal americana tuvo que intervenir para evitar una
quiebra del sistema. El Long-Term Capital desapareció a principios del 2000. Al fin y al cabo, parece que ni siquiera las matemáticas complejas pueden
resolverlo todo: al menos, no sin el complemento de la sensatez humana.
